BDDK’dan Şeffaflık Hamlesi: 400 Bin TL Üzeri Transferlerde “Açıklama” Dönemi Başlıyor

Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurulu (BDDK), finansal piyasalardaki denetim mekanizmalarını sıkılaştıracak yeni bir karara imza attı. Bankacılık kaynaklarından edinilen bilgilere göre, 400 bin TL ve üzerindeki para transferlerinde açıklama girilmesi artık yasal bir zorunluluk haline geliyor.

Uygulama 15 Mart’ta Devreye Giriyor

Ekonomi yönetiminin kayıt dışı para trafiğiyle mücadele eylem planı kapsamında hayata geçirilecek olan uygulama için bankalara gerekli talimatlar iletildi. Teknik altyapı çalışmalarının tamamlanmasıyla birlikte, 15 Mart tarihinden itibaren açıklama alanı doldurulmayan yüksek tutarlı işlemler bankacılık sistemleri tarafından onaylanmayacak.

Düzenlemenin Kapsamı ve Öne Çıkan Başlıklar

Yeni dönemle birlikte IBAN üzerinden yapılacak transferlerde şu kurallar geçerli olacak:

• Tutar Eşiği: 400.000 TL ve üzerindeki EFT, Havale ve FAST işlemleri doğrudan takibe girecek.
• İşlem Amacı Belirtilecek: Göndericiler; ödemenin “ticari mal alımı”, “gayrimenkul satışı”, “kira” veya “borç ödemesi” gibi net bir dayanağını belirtmekle yükümlü olacak.
• Sistem Onayı: Açıklama kısmı boş bırakılan veya sadece sembollerle geçiştirilen işlemler, “eksik bilgi” gerekçesiyle reddedilebilecek.

Kayıt Dışı Ekonomiyle Mücadele Hedefleniyor

BDDK’nın bu hamlesiyle özellikle ticari kazançların şahsi hesaplar üzerinden “borç” adı altında transfer edilerek vergi dışı bırakılmasının önüne geçilmesi hedefleniyor. Uzmanlar, bu adımın Mali Suçları Araştırma Kurulu (MASAK) denetimlerini de kolaylaştıracağını ve taraflar arasındaki hukuki ihtilaflarda “ispat” sürecini hızlandıracağını belirtiyor.

Editörün Notu: Bu düzenleme, özellikle yüksek tutarlı elden ödeme alışkanlıklarını bankacılık sistemine dahil ederek para trafiğinin dijital izini sürmeyi amaçlamaktadır.