Türkiye’de Kripto Varlık Transferlerine Yeni Sınırlamalar

Türkiye’de kripto varlık piyasasına yönelik denetimler sıkılaşıyor. Hazine ve Maliye Bakanlığı’na bağlı Mali Suçları Araştırma Kurulu (MASAK) tarafından hazırlanan ve 28 Haziran 2025 tarihli Resmi Gazete’de yayımlanarak yürürlüğe giren “Müşterinin Tanınması Tedbirleri Kapsamında Kripto Varlık Hizmet Sağlayıcılar Tarafından Alınacak Bazı Sıkılaştırılmış Tedbirlere İlişkin Genel Tebliğ”, kripto varlık hizmet sağlayıcılarına (KVHS) yeni yükümlülükler ve kısıtlamalar getiriyor. Bu düzenlemeler, suç gelirlerinin aklanması ve terörizmin finansmanının önlenmesi amacıyla hayata geçirildi.

Stabil Kripto Paralara Çekim Limiti

Yeni tebliğ, değeri başka bir varlığa veya resmi para birimine sabitlenen ve “stabil kripto para” (stablecoin) olarak bilinen varlıkların transferine yönelik önemli kısıtlamalar içeriyor. Buna göre:

• Günlük Çekim Limiti: Stabil kripto paraların başka platformlara transferinde günlük 3.000 ABD Doları limiti uygulanacak.
• Aylık Çekim Limiti: Aylık toplam transfer limiti ise 50.000 ABD Doları olarak belirlendi.
• Seyahat Kuralı İstisnası: Müşteriden belirli kimlik bilgilerinin alındığı “seyahat kuralı” kapsamında, bu limitler iki katına kadar artırılabilecek (günlük 6.000 USD, aylık 100.000 USD).

Zaman Sınırları ve İşlem Açıklaması Zorunluluğu

Tebliğ, kripto varlık çekim işlemlerinde zaman sınırlamaları da getiriyor:

• Kripto varlık platformları, alım, takas veya yatırma işlemlerinden sonra çekim taleplerini en az 48 saat sonra gerçekleştirebilecek.
• İlk kez çekim yapan kullanıcılar için bu bekleme süresi minimum 72 saat olarak uygulanacak. Bu süre, şüpheli transferlerin önüne geçmek ve platformlara denetim için yeterli zaman tanımak amacıyla getirildi.
• Ayrıca, tüm transfer işlemlerinde müşterilerden işlemin mahiyetini açıklayan en az 20 karakterlik bir açıklama talep edilecek.

Müşteri Tanıma ve Risk Yönetimi

Kripto varlık hizmet sağlayıcıları, müşteri tanıma (Know Your Customer – KYC) süreçlerini daha sıkı bir şekilde uygulamak zorunda. Yeni düzenlemeler kapsamında:

• KVHS’ler, müşteri ve gerçek faydalanıcının kimlik bilgilerini daha sık güncelleyecek.
• İşleme konu malvarlığının ve müşteriye ait fonların kaynağı hakkında mümkün olduğunca bilgi edinilecek.
• İş ilişkisinin mahiyeti hakkında ilave bilgi sağlanacak ve risk yönetimi politikalarında tutar ve işlem sayısı sınırları belirlenecek.

İstisnalar ve Denetim

Likidite sağlayıcılığı, piyasa yapıcılığı veya piyasalar arası arbitraj gibi profesyonel işlemler için, her müşteri özelinde platformun yönetim kurulu onayı alınması şartıyla süre ve limit kısıtlamaları uygulanmayabilecek. Ancak, bu işlemler sürekli denetlenecek ve kriterlere uymayan durumlarda muafiyetler iptal edilecek.

Yaptırımlar ve Bakan Şimşek’in Açıklamaları

Tebliğe uymayan platformlar, 5549 sayılı Suç Gelirlerinin Aklanmasının Önlenmesi Hakkında Kanun kapsamında ciddi yaptırımlarla karşılaşacak. Hazine ve Maliye Bakanı Mehmet Şimşek, daha önce yaptığı açıklamalarda, düzenlemelerin suç gelirlerinin yurt dışına hızlı transferini önlemeyi ve finansal sistemin bütünlüğünü korumayı amaçladığını belirtti. Şimşek, uyum sağlamayan platformlara idari para cezalarının yanı sıra lisans iptali gibi hukuki ve mali yaptırımların uygulanabileceğini vurguladı.