BDDK Kredi Kartı ve İhtiyaç Kredisi Yapılandırmalarını Genişletti

Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK), ödeme güçlüğü çeken vatandaşlara yönelik önemli bir adım atarak kredi kartı ve ihtiyaç kredisi yapılandırmalarının kapsamını genişletti. 12 Temmuz 2025 tarihinde yürürlüğe giren yeni düzenlemeler, borçlulara daha esnek ödeme seçenekleri sunuyor.

Yapılandırmanın Temel Özellikleri

BDDK’nın aldığı karara göre:

• Vade süresi: Bireysel kredi kartları ve ihtiyaç kredilerinin borç bakiyeleri 48 aya kadar yapılandırılabilecek .
• Başvuru süresi: Yapılandırmadan yararlanmak isteyen bireysel müşterilerin 3 ay içinde başvuru yapmaları gerekiyor .
• Faiz oranı: Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası (TCMB), kredi kartı yapılandırma işlemlerinde uygulanacak azami faiz oranını %3,11 olarak belirledi .

Kimler Yararlanabilecek?

Yeni düzenlemeyle yapılandırma kapsamı önemli ölçüde genişletildi. Aşağıdaki gruplar bu imkandan faydalanabilecek:

1. Dönem borcunu kısmen veya tamamen ödeyemeyen bireysel kredi kartı müşterileri
2. Anapara ve/veya faiz ödemeleri geciken ihtiyaç kredisi müşterileri
3. Daha önce yeniden yapılandırılmış bireysel kredi kartı ve ihtiyaç kredisi müşterileri

Yeni Düzenlemedeki Önemli Değişiklikler

BDDK’nın bu kararı, önceki uygulamalara göre önemli değişiklikler içeriyor:

• Kredi kartları için artık sadece asgari tutarı ödenmeyenler değil, dönem borcunun tamamını veya bir kısmını ödeyemeyenler de yapılandırmadan yararlanabilecek .
• İhtiyaç kredilerinde gecikme süresi şartı “30 günü aşan” yerine “her türlü gecikmiş ödeme” olarak güncellendi .
• Yapılandırmada esas alınan borç bakiyesi, karar tarihindeki bakiyeden yapılandırma tarihindeki bakiyeye çevrildi .
• Daha önce yapılandırılmış krediler, gecikmesi olmasa bile tekrar yapılandırılabilecek .

Getirilen Kısıtlamalar

Yeni düzenlemeyle birlikte bazı sınırlamalar da getirildi:

• Kredi kartları için: Borcun yarısı ödenene kadar kart limitinde artış yapılmayacak .
• İhtiyaç kredileri için: Yapılandırılmış mevcut borç bakiyesini aşacak yeni kredi kullandırılmayacak .

Başvuru Süreci

Yapılandırma başvuruları şu kanallardan yapılabilecek:

1. Banka şubeleri: Kimlik ve gelir belgesiyle doğrudan şubeye başvuru
2. Mobil bankacılık: Banka uygulamalarındaki “Yapılandırma” veya “Borç Transferi” bölümleri
3. İnternet bankacılığı: Bireysel menülerdeki kredi kartı yapılandırma bölümü
4. Telefon bankacılığı: Müşteri hizmetleri aranarak talep oluşturma

Finansal İstikrar Açısından Önemi

BDDK’nın bu kararı, finansal istikrarın desteklenmesine yönelik makro ihtiyati tedbirler kapsamında değerlendiriliyor. Uzmanlar, düzenlemenin ödeme güçlüğü çeken bireyler için rahatlatıcı bir gelişme olduğunu, bankalar açısından da riskin şeffaf ve kontrol edilebilir şekilde yeniden yapılandırılmasına olanak tanıdığını belirtiyor .

Yeni düzenleme, Resmî Gazete’de yayımlanarak yürürlüğe girdi. Borçluların 3 aylık başvuru süresini kaçırmamaları ve kendilerine en uygun yapılandırma seçeneklerini değerlendirmeleri öneriliyor.